Спрос буксует и ставки не растут: странный сентябрь на рынке автокредитов

Падение объема автокредитов в сентябре стало заметным — рынок сократился почти на четверть по сравнению с прошлым годом. Однако динамика внутри года демонстрирует восстановление: по отношению к августу выдачи выросли. Аналитики отмечают, что покупатели постепенно возвращаются в салоны, а банки адаптируют условия кредитования.

Как изменился рынок автокредитов

По данным совместного исследования FrankRG и "Автостат", в сентябре 2025 года банки оформили около 132 тысяч автокредитов — на 23% меньше, чем в том же месяце 2024-го. При этом в августе показатель был значительно ниже — 119,4 тысячи, что говорит о росте на 10,5% за месяц.

Основное сокращение произошло в сегменте автомобилей с пробегом. На такие машины выдали лишь 49 тысяч кредитов, что на 38% меньше, чем годом ранее. На новые авто, напротив, спрос оказался устойчивее — 83 тысячи кредитов, спад лишь на 11%.

Денежный оборот и средние суммы

Совокупный объем автокредитования достиг почти 200 миллиардов рублей. Это на 20% меньше показателя сентября прошлого года, но на 16% больше, чем в августе. Средний размер кредита при этом продолжает расти: на новые автомобили покупатели берут в среднем 1,51 млн рублей, а на подержанные — 1,32 млн.

Рост среднего чека связан с подорожанием машин, снижением числа акционных предложений и переходом клиентов на более длительные кредитные программы.

Процентные ставки и условия банков

Ставки по займам на новые автомобили в сентябре остались стабильными — около 10,2%. По кредитам на машины с пробегом зафиксировано снижение до 23,6%, тогда как летом они доходили до 26,4%. Это частично связано с конкуренцией между банками и желанием стимулировать рынок.

Эксперты отмечают, что у банков растет аппетит к риску: процент одобренных заявок увеличился до 41% по новым авто и до 29% по подержанным. В начале года этот показатель был на уровне 28% и 19% соответственно.

Сравнение сегментов

Как выбрать автокредит: пошаговые советы

1. Оцените первый взнос. Чем он выше, тем меньше переплата и вероятность одобрения. Оптимально — 30% стоимости авто.

2. Сравните программы. Обратите внимание на кредиты с господдержкой — они снижают ставку до 10% и распространяются на ряд моделей, включая электромобили.

3. Проверяйте скрытые комиссии. Некоторые банки включают страховку или допуслуги в тело кредита.

4. Рассчитайте срок. Кредит на 3-4 года снижает общие расходы по процентам по сравнению с пятилетним.

5. Сохраняйте кредитную историю. Исправное погашение улучшает условия для последующих займов.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

• Ошибка: Покупатель выбирает кредит без учёта страховых расходов.
  Последствие: Общая переплата возрастает на 10-15%.
  Альтернатива: Использовать онлайн-калькуляторы с учетом КАСКО и ОСАГО.

• Ошибка: Выбор подержанного авто без проверки истории.
  Последствие: Банк может повысить ставку или отказать.
  Альтернатива: Проверить авто по базам "Автотека" или "ГИБДД".

• Ошибка: Оформление кредита в спешке под давлением менеджера.
  Последствие: Потеря выгодных условий.
  Альтернатива: Запросить предложения у нескольких банков.

А что если автокредиты продолжат снижаться?

Если тенденция сокращения выдач сохранится, дилеры могут активнее предлагать рассрочки и льготные программы от производителей. Банки же, напротив, будут смягчать условия — снижать первоначальный взнос или увеличивать срок кредитования до семи лет.

Также возможен рост интереса к каршерингу и подписке на авто - форматам, не требующим крупных вложений. Однако, несмотря на спад, автокредит остается основным инструментом покупки машины в России.

Плюсы и минусы автокредитования

FAQ

Как выбрать оптимальный срок автокредита?
Если цель — минимизировать переплату, выбирайте срок до 4 лет. При ограниченном бюджете можно увеличить до 5-6 лет, но важно следить за общими расходами.

Сколько сейчас стоит оформление кредита на авто?
Комиссии зависят от банка: оформление договора и страхование могут составить 1-2% от суммы. При онлайн-заявке часто действуют скидки.

Что лучше — кредит или рассрочка от дилера?
Рассрочка выгоднее, если действует нулевая ставка. Однако она обычно доступна только на определённые модели и при покупке через официального партнера производителя.

Мифы и правда

• Миф: Кредит на подержанное авто невыгоден.
  Правда: При выборе свежей машины и хорошем кредитном рейтинге ставка может быть лишь на 3-5% выше, чем по новым авто.

• Миф: Досрочное погашение всегда сопровождается штрафами.
  Правда: Большинство банков уже отменили подобные санкции, особенно при частичном досрочном платеже.

• Миф: Без КАСКО можно сэкономить.
  Правда: Без страховки ставка часто выше на 2-4%, и банк может потребовать дополнительное обеспечение.

Исторический контекст

Рынок автокредитования в России активно развивался с начала 2000-х годов. Первые массовые программы появились после 2005-го, а пик пришелся на 2013-2014 годы, когда доля кредитных продаж достигала 50%. Затем последовал спад из-за экономических колебаний, но уже с 2021 года сектор стал восстанавливаться.

Господдержка в виде льготных кредитов, субсидий и программ для семей позволила стабилизировать рынок даже в условиях волатильности. В 2025 году тенденция такова: кредиты стали дороже, но число одобрений растет — это говорит о постепенной адаптации отрасли и потребителей.

3 интересных факта

• В России каждое третье новое авто покупается в кредит.
• Электромобили реже оформляют в кредит — в основном из-за ограниченного выбора и высокой цены.
• По данным банков, мужчины оформляют автокредиты почти вдвое чаще женщин, но женщины чаще вносят первый взнос выше среднего.