Автокредит теперь одобрят? Банки смягчают требования — вот где ответ

НБКИ: отказы по автокредитам в России в августе снизились до 77%

В России продолжается позитивная динамика на рынке автокредитования: банки стали реже отказывать клиентам. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля отказов в августе снизилась до 77% — это минимум с ноября прошлого года.

Динамика снижения отказов

Август стал пятым месяцем подряд, когда показатель падает. Если год назад, в августе 2024-го, банки отклоняли 81,4% заявок, то сейчас этот показатель ниже на 4,4 процентных пункта. По сравнению с июлем 2025 года снижение составило ещё 0,8 п. п.

Для сравнения: в ноябре 2024-го доля отказов находилась на отметке 76,3%, а в январе 2025-го — почти на 80%.

Где кредиты одобряют чаще

Самый низкий уровень отказов зафиксирован в Татарстане (71%), Санкт-Петербурге (72,1%), Нижегородской области (72,2%), Самарской (72,3%) и Воронежской (72,5%). В Москве банки отказали в 73,8% случаев.

Хуже всего ситуация в Новосибирской области (80,2%), Кемеровской (79,7%), Краснодарском крае (79,3%), Ростовской области (78,7%) и Ставропольском крае (78,1%).

Кто показал наибольшую динамику

Сильнее всего снижение отказов заметно в Москве — минус 8,7 п. п. по сравнению с августом 2024-го. Также выделяются Московская область (-7 п. п.), Санкт-Петербург (-6,7 п. п.), Ставропольский край (-6,3 п. п.) и Волгоградская область (-6 п. п.).

Почему банки стали мягче

По данным НБКИ, на рынке сформировался отложенный спрос. Осенью 2024-го и в начале 2025 года уровень отказов был рекордно высоким, что вынудило многих покупателей отложить оформление кредита.

Снижение ключевой ставки и ожидания её дальнейшего падения подтолкнули банки к корректировке риск-политик. Теперь кредиторы чаще одобряют заявки, но делают акцент на заемщиков с хорошей кредитной историей и показателем долговой нагрузки (ПДН) не выше 50%.

Плюсы и минусы ситуации

Плюсы	Минусы
Банки чаще одобряют автокредиты	Одобрения касаются в основном "надёжных" заемщиков
Доля отказов снизилась до минимума за 9 месяцев	Строгие требования к уровню долговой нагрузки
Улучшается доступность машин в кредит	В ряде регионов уровень отказов остаётся высоким
Поддержка снижения ключевой ставки	Эффект проявляется постепенно, без рывка

Сравнение динамики отказов

Период	Доля отказов	Комментарий
Ноябрь 2024	76,3%	Минимум до августа 2025
Январь 2025	79,9%	Рост отказов после праздников
Июль 2025	77,8%	Снижение на фоне ожиданий по ставке
Август 2025	77%	Минимум за девять месяцев

Советы шаг за шагом

Подготовьте кредитную историю: проверьте её через бюро, погасите просрочки.
Старайтесь сохранять ПДН не выше 50% — банки уделяют этому ключевое внимание.
Увеличьте первый взнос: он повышает шанс одобрения.
Рассмотрите госпрограммы льготного кредитования — они упрощают доступ к финансированию.
Подавайте заявки в несколько банков, чтобы выбрать оптимальные условия.

Мифы и правда

Миф: снижение отказов означает, что кредит дадут всем.
Правда: банки работают только с проверенными заемщиками и низкой долговой нагрузкой.
Миф: ключевая ставка напрямую определяет число отказов.
Правда: ставка влияет косвенно, через стоимость фондирования и аппетит к риску.
Миф: в регионах условия одинаковые.
Правда: статистика показывает большие различия: от 71% до 80% отказов.

FAQ

Где проще всего взять автокредит?
В Татарстане, Санкт-Петербурге и Москве — именно там доля отказов минимальна.

Почему всё равно так много отказов — 77%?
Банки ориентируются на заемщиков с низким уровнем долговой нагрузки и стабильным доходом.

Поможет ли снижение ставки до 17%?
Да, но эффект проявится постепенно, через несколько месяцев.

Исторический контекст

2020 — пандемия и всплеск льготного автокредитования.
2022 — рост ключевой ставки до 20%, резкое падение одобрений.
2024 — рекордный уровень отказов в ноябре (76,3%).
2025 — постепенное снижение доли отказов на фоне смягчения политики ЦБ.

Ошибка → Последствие → Альтернатива

Ошибка: подавать заявку без подготовки кредитной истории.
Последствие: высокий риск отказа.
Альтернатива: проверить историю заранее и закрыть просрочки.
Ошибка: брать кредит с высоким ПДН.
Последствие: банк откажет.
Альтернатива: снизить долговую нагрузку перед подачей заявки.
Ошибка: ждать мгновенного эффекта от снижения ставки.
Последствие: завышенные ожидания.
Альтернатива: учитывать, что эффект проявляется с задержкой.

А что если…

А что если ключевая ставка упадёт ниже 15%? Эксперты считают, что тогда число отказов будет сокращаться быстрее, а рынок автокредитов оживится. Однако резкое смягчение также может привести к росту инфляции, что ограничит эффект.

Заключение

Август показал рекордно низкий уровень отказов по автокредитам за последние девять месяцев. Это результат отложенного спроса, снижения ключевой ставки и осторожного оптимизма банков. Но путь к массовой доступности автокредитов ещё далёк: требования к заемщикам остаются строгими.

Интересные факты: