Программа долгосрочных сбережений: что нужно знать, чтобы стать её участником

Девять млн москвичей участвуют в программе долгосрочных сбережений — ДИТ

Программа долгосрочных сбережений (ПДС), действующая с 2024 года, предоставляет россиянам возможность создать подушку безопасности и обеспечить дополнительный доход в будущем. Реализуется она через негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые предлагают выгодные условия для сбережений. Уже около девяти миллионов граждан воспользовались данной программой, и этот механизм продолжает набирать популярность в Москве и других регионах страны. Об этом сообщает пресс-служба Департамента информационных технологий города Москвы.

Как присоединиться к программе и выбрать форму выплат

Для участия в программе необходимо заключить договор с одним из НПФ, участвующих в ПДС, и внести первоначальный взнос, размер которого зависит от выбранного фонда. Обычно минимальная сумма взноса составляет несколько тысяч рублей, но пополнять счет можно в любой момент, в любом размере. Например, это может быть регулярное перечисление части заработной платы или разовые дополнительные вложения. Программа также позволяет перевести средства пенсионных накоплений, что дополнительно увеличивает инвестиционный доход.

Важно обратить внимание, кто управляет накоплениями: если средства находятся в Социальном фонде России, нужно будет перевести их в выбранный НПФ. Это можно сделать, подав заявление на перевод пенсионных накоплений. В случае перевода средств важно учесть, что доход по пенсионным накоплениям фиксируется раз в пять лет, начиная с даты заключения договора.

Гибкость выплат и использование для близких

Одним из преимуществ программы является гибкость выплат. Участники могут выбрать одну из трех форм получения средств:

Единовременная выплата — вся сумма выплачивается единовременно, но не ранее чем через 15 лет после заключения договора.
Срочные выплаты — ежемесячные выплаты на срок, определенный в договоре.
Пожизненные выплаты — ежемесячные выплаты на протяжении всей жизни.

При этом если к моменту окончания договора размер пожизненной выплаты составляет менее 10% от прожиточного минимума пенсионера, средства будут перечислены одним платежом. Также программа позволяет оформить договор на детей или других близких людей, что дает возможность постепенно откладывать средства на образование, покупку жилья или другие нужды.

Государственное софинансирование

Одним из ключевых аспектов программы является софинансирование со стороны государства. Каждый участник может получить от государства до 36 тысяч рублей в год, если его годовой взнос превышает две тысячи рублей. Размер государственного вклада зависит от дохода вкладчика: если он не превышает 80 тысяч рублей в месяц, государство добавляет один рубль к каждому рублю взноса. Для доходов до 150 тысяч рублей — один рубль на два, для доходов выше 150 тысяч — один рубль на четыре.

Софинансирование поступает на счет в ПДС не позднее конца июля следующего года после уплаты взносов. Также участники программы могут получать налоговый вычет до 400 тысяч рублей в год, что является дополнительным стимулом для накоплений.

Как работают вложенные средства

Средства участников программы долгосрочных сбережений инвестируются НПФ в ценные бумаги, недвижимость и другие финансовые инструменты. При этом фонды обязаны вкладывать средства в низкорисковые активы, чтобы минимизировать риски. Если в результате инвестиционной деятельности возникает убыток, НПФ обязан компенсировать его из страхового резерва. Важно, что все средства, переданные в управление НПФ по ПДС, застрахованы государством на сумму до 2,8 миллиона рублей, что значительно превышает стандартное страхование банковских вкладов.

Досрочное изъятие средств и выкупная сумма

Накопленные средства можно получить досрочно в случае особых жизненных ситуаций, таких как дорогостоящее лечение или утрата кормильца. Однако при досрочном расторжении договора средства возвращаются только в виде выкупной суммы, которая может быть меньше первоначальных вложений. Также при досрочном изъятии средств потребуется вернуть сумму налогового вычета, полученную в рамках программы.

Важные моменты при оформлении договора с НПФ

При заключении договора важно внимательно выбирать НПФ, поскольку именно этот фонд будет управлять вашими сбережениями. Рекомендуется ознакомиться с результатами инвестиционной деятельности фонда, которые можно найти на сайтах Банка России и Национальной ассоциации НПФ. Также стоит обратить внимание на условия перевода накоплений в другой фонд, если стратегия текущего оператора не устраивает вкладчика. Перевести накопления в другой НПФ можно без потери дохода через пять лет с момента заключения договора.