Каждый третий живёт в кредит — вот что поможет выбраться, пока двери ещё открыты
Представьте: каждый третий заемщик в России обслуживает два и более кредита одновременно. А почти половина из них уверены, что "сейчас справятся", хотя статистика говорит об обратном. Почему так происходит, и что заставляет нас шаг за шагом погружаться в долговую яму?
Почему мы в нее попадаем
Психологи выделяют несколько ключевых факторов, которые подталкивают людей к чрезмерным займам:
- эффект немедленного удовольствия: мы переоцениваем радость от покупки здесь и сейчас и недооцениваем будущие платежи;
- социальное давление: желание "не отставать" от окружающих, даже ценой кредитов;
- иллюзия контроля: убежденность, что "я все рассчитал" и справлюсь, хотя непредвиденные расходы никто не отменял.
По данным ВЦИОМ, около 60% россиян хотя бы раз брали кредит не из-за острой нужды, а чтобы "улучшить качество жизни". Это создаёт почву для переоценки своих возможностей.
Ловушки, в которые мы сами себя загоняем
Есть несколько типичных сценариев, которые ускоряют попадание в долговую спираль:
- рефинансирование ради передышки — облегчает платежи, но продлевает срок и увеличивает переплату;
- новые займы для покрытия старых — кажется временным решением, но удваивает долговую нагрузку;
- игнорирование финансовой "подушки" — без резерва даже небольшой форс-мажор ведет к новому кредиту;
- микрозаймы "до зарплаты" — самые дорогие деньги на рынке, где долг растет лавинообразно.
Интересный факт: исследования показывают, что люди, которые ведут учет расходов, реже берут кредиты на "хотелки". Но таких в России пока менее трети.
Как выбраться и не вернуться
Чтобы разорвать этот круг, важно действовать системно:
- оцените реальный масштаб: составьте список всех долгов с процентами и сроками;
- поставьте приоритеты: сначала гасите самые дорогие займы;
- сократите импульсивные траты: введите правило "отложенного решения" на 2-3 дня;
- формируйте резерв: даже 5-10% от дохода создают защиту от новых кредитов;
- учитесь финансовой грамотности: понимание базовых принципов снижает риск повторения ошибок.
В России уже есть программы по бесплатному обучению управлению личными финансами, и, как показывают исследования, их прохождение снижает вероятность закредитованности почти на 40%.
