Каждый третий живёт в кредит — вот что поможет выбраться, пока двери ещё открыты

Представьте: каждый третий заемщик в России обслуживает два и более кредита одновременно. А почти половина из них уверены, что "сейчас справятся", хотя статистика говорит об обратном. Почему так происходит, и что заставляет нас шаг за шагом погружаться в долговую яму?

Почему мы в нее попадаем

Психологи выделяют несколько ключевых факторов, которые подталкивают людей к чрезмерным займам:

• эффект немедленного удовольствия: мы переоцениваем радость от покупки здесь и сейчас и недооцениваем будущие платежи;
• социальное давление: желание "не отставать" от окружающих, даже ценой кредитов;
• иллюзия контроля: убежденность, что "я все рассчитал" и справлюсь, хотя непредвиденные расходы никто не отменял.

По данным ВЦИОМ, около 60% россиян хотя бы раз брали кредит не из-за острой нужды, а чтобы "улучшить качество жизни". Это создаёт почву для переоценки своих возможностей.

Ловушки, в которые мы сами себя загоняем

Есть несколько типичных сценариев, которые ускоряют попадание в долговую спираль:

• рефинансирование ради передышки — облегчает платежи, но продлевает срок и увеличивает переплату;
• новые займы для покрытия старых — кажется временным решением, но удваивает долговую нагрузку;
• игнорирование финансовой "подушки" — без резерва даже небольшой форс-мажор ведет к новому кредиту;
• микрозаймы "до зарплаты" — самые дорогие деньги на рынке, где долг растет лавинообразно.

Интересный факт: исследования показывают, что люди, которые ведут учет расходов, реже берут кредиты на "хотелки". Но таких в России пока менее трети.

Как выбраться и не вернуться

Чтобы разорвать этот круг, важно действовать системно:

1. оцените реальный масштаб: составьте список всех долгов с процентами и сроками;
2. поставьте приоритеты: сначала гасите самые дорогие займы;
3. сократите импульсивные траты: введите правило "отложенного решения" на 2-3 дня;
4. формируйте резерв: даже 5-10% от дохода создают защиту от новых кредитов;
5. учитесь финансовой грамотности: понимание базовых принципов снижает риск повторения ошибок.

В России уже есть программы по бесплатному обучению управлению личными финансами, и, как показывают исследования, их прохождение снижает вероятность закредитованности почти на 40%.