Увидел схему с “дорисовкой” повреждений — и стало тревожно за водителей
Страховое мошенничество стремительно меняется — теперь для "доказательств" не обязательно даже выходить на улицу. Достаточно пары снимков и нейросети, чтобы обычная царапина выглядела как серьёзное ДТП. Страховщики всё чаще получают заявления с фото, которые выглядят убедительно, но могут быть полностью поддельными. Об этом сообщает журнал "За рулем".
Всё уходит в "цифру"
Дистанционные сервисы уже стали нормой для автострахования: многие компании предлагают оформить заявление онлайн и самостоятельно сфотографировать повреждения. Это удобно водителям и выгодно страховщикам — меньше очередей, меньше выездов экспертов и быстрее решения по выплатам. Однако именно эта скорость и удалённость стали слабым местом системы.
Фотографии и видео, которые раньше считались относительно надёжным подтверждением, теперь можно изменить за минуты. Мошенники используют генеративный ИИ не только для того, чтобы "дорисовать" трещину или вмятину, но и чтобы выстроить целую историю: показать повреждение с разных углов, сделать крупные планы, создать правдоподобную серию кадров. По оценкам аналитиков, тенденция постепенно смещается от "увеличения ущерба" к полной фабрикации аварий и доказательств, включая синтетические сцены и документы.
Как устроена схема с "дорисовкой" повреждений
Одна из самых распространённых схем выглядит так: водитель реально попал в мелкое ДТП, оформил документы — например, европротокол — а затем обращается к "помощникам", которые за небольшую сумму предлагают сделать повреждения "посерьёзнее". С точки зрения картинки это может быть почти незаметная царапина, превращённая в разбитый фонарь, смятый багажник или треснувший бампер. В результате ущерб, который оценивался в 15-20 тысяч рублей, на фото начинает выглядеть на 100 тысяч и выше.
Технически это стало возможным благодаря новым инструментам, которые умеют не просто генерировать изображения, а редактировать реальные фотографии. Современные модели обучены учитывать освещение, фактуру материалов и геометрию кузова, поэтому "дорисованные" элементы часто смотрятся естественно и не вызывают подозрений у непрофессионала. Именно из-за такого качества страховщикам всё сложнее полагаться только на визуальные материалы без дополнительных проверок.
Почему подделки сложно заметить — и что будет дальше
Даже если в компании есть эксперты, способные выявлять подлог, на практике у них часто нет времени на детальный анализ. Удалённые урегулирования поставлены на поток: специалист рассматривает десятки заявлений в день, и проверять каждый пиксель в серии фото практически невозможно. Генеративный ИИ этим пользуется: он позволяет быстро "подогнать" снимки так, чтобы они выглядели логично, совпадали по ракурсу и не содержали явных артефактов.
Ситуация уже стала заметной проблемой на международном уровне. В одном из отраслевых обзоров отмечалось, что 92% страховых компаний в моторном страховании сталкивались с мошенничеством с использованием ИИ, а 10% участников оценивали свои потери более чем в $1 млн — речь идёт о расследованных и доказанных случаях, то есть реальный масштаб может быть выше.
Параллельно страховщики всё активнее переходят на мобильные приложения и "самоосмотр", потому что клиенты ожидают быстрых решений, а бизнес стремится сокращать издержки. Но это же означает, что возвращаться к "старой модели", где каждый автомобиль осматривал эксперт на месте, уже почти невозможно: кадров меньше, ожидания пользователей другие, а цифровые процессы встроены в работу компаний. Эксперты отрасли предупреждают, что deepfake-технологии и генеративный ИИ будут только усиливать нагрузку на страховые службы безопасности и повышать стоимость борьбы с мошенничеством.
В итоге страховой рынок оказывается в новой реальности: удобство и скорость выплат становятся одновременно преимуществом и уязвимостью. И чем доступнее будут инструменты редактирования изображений, тем важнее для компаний окажутся новые методы проверки — от алгоритмов выявления подделок до выборочных очных осмотров и сверки данных по ремонту. Для автомобилистов же главный риск очевиден: чем больше мошеннических выплат проходит незаметно, тем выше давление на тарифы и тем строже будут проверки для добросовестных клиентов.
