Почему страховые боятся включить потоп в ОСАГО: ответ не понравится никому

Инициатива по включению компенсаций за затопленные машины в ОСАГО вызвала интерес, но не нашла поддержки среди профессионалов. Автоэксперт Игорь Моржаретто назвал её "красивой, но бесперспективной", подчеркнув, что ОСАГО — это страхование ответственности перед третьими лицами, и расширять его в сторону погодных рисков нецелесообразно.

Поводом для обсуждения стало обращение депутатов партии "Новые люди" к премьер-министру Михаилу Мишустину с просьбой рассмотреть возможность компенсаций владельцам авто, пострадавших от стихийных бедствий — в первую очередь, ливней и наводнений.

Почему ОСАГО не покрывает природные катастрофы

ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) действует только в случае, если:

• Водитель причинил ущерб другому транспортному средству

• Повреждены третий лица или их имущество

"Это доступный вид страхования, и его цель — покрыть основные риски на дороге. Всё остальное — зона КАСКО. Не надо превращать ОСАГО в "страховой комбайн”", — пояснил Моржаретто в комментарии ТАСС.

Включение ущерба от природных явлений, таких как наводнения, ураганы или падения деревьев, потребует:

• Увеличения страховых тарифов

• Расширения перечня оценочных рисков

• Изменения законодательства и баланса интересов всех участников системы

Что произошло в Москве: климатический фон

Поводом для обсуждения стали ливни в Москве 21 июля, когда за несколько часов в отдельных районах столицы выпала месячная норма осадков:

• В Зеленоградском округе — 91 мм, при норме 85 мм

• Усиление ветра — до 15 м/с

• Подтопления наблюдались в СВАО, ЮВАО, ЦАО и районе Тимирязевской

Городские службы отработали в усиленном режиме, но десятки автомобилей оказались в зоне подтопления - как на открытых стоянках, так и в подземных паркингах.

Какие альтернативы существуют для компенсаций

Для покрытия ущерба от стихийных бедствий предусмотрены:

• Полисы КАСКО с расширенными условиями

• Отдельные программы страхования имущества, включая авто

• Обращение в суд при наличии ошибок в работе городских служб (например, засорённая ливнёвка)

"Только КАСКО покрывает ущерб от наводнений, града, падения деревьев. ОСАГО — это про другие риски. Если мы начнём смешивать их, доступность обязательной страховки окажется под угрозой", — уточняет Моржаретто.

Реакция властей и жителей

Москва — город с плотной застройкой и уязвимой ливневой инфраструктурой. Затопления после ливней становятся сезонной угрозой, особенно в районах с неудачным рельефом или устаревшими системами водоотведения.

Пока страховое покрытие ОСАГО не меняется, автовладельцам рекомендуется:

• Оформлять КАСКО с расширенным списком рисков

• Избегать парковки в низинах, под эстакадами и на плохо дренируемых участках

• Внимательно изучать страховые исключения и условия полиса

Попытка включить компенсации за ливни в ОСАГО отражает реальную проблему мегаполисов, но пока не соответствует сути и модели обязательного страхования. Решение — в развитии альтернативных продуктов и более грамотной защите автомобилей в условиях непредсказуемой погоды.